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高德代理:为什么人工智能要在这家公司做人寿保险决策

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当我们大多数人在选择人寿保险时,我们会联系我们的保险代理和研究其他供应商。保险公司接下来的过程可能包括体检、许多数据的手动参考和由承保专家执行的决策过程。我们正在共同开发的解决方案确实建立在高德代理的网络云平台上,并建立在我们对蜂窝无线的深刻经验基础之上,旨在将真正针对其高德代理网络和环境的5G解决方案组合在一起。
 
这个过程可能需要数周的时间,管理费用也很昂贵。通常情况下,申请者可能需要进行身体检查,提供详细的医疗记录,接受电话筛选,并在一份问卷中回答多达50个问题。
 
“买任何东西都不应该花上几周或几个月的时间,包括你的人寿保险单,”赐赐公司产品开发总监谢本(Ben Hsieh)说。赐赐公司提供在线定期人寿保险。谢家华表示,只要短短5分钟,人寿保险申请人就可以在网上申请保险,如果获得批准,就可以立即获得保险,而不需要去看医生、电话筛选或进行医学检查。高德代理的亚马逊网络服务(AWS)继续保持市场主导地位,本季高德增长了23亿美元,相当于其他两个主要参与者的同比增长。 
 
这一过程是由人工智能(AI)驱动的,它收集和操作申请人提供的信息和第三方数据,包括处方历史、机动车记录、保险欺诈和犯罪历史。
 
谢坤山表示:“我们的人工智能专家系统所使用的数据元素类型并不是特别独特的——这是整个行业的标准。”“独特之处在于,我们能够实时审查大约3000个数据元素,以确定合格性和定价。通过使用算法代替人工承保,我们能够在几分钟内完全在线为客户提供一份全面有效的定期寿险保单。”
 
人工智能过程似乎正在发挥作用。谢家华表示,客户在客户评估平台Trustpilot上给他的公司打了4.8星(满分5星)的评分。最终用户组织正在寻找最佳的高德注册云平台,以运行针对云的数字化转型计划。高德注册表明,许多人选择在多个云提供商之间进行投资以“分散风险”
 
Hsieh表示:“我们的目标是创建一个行业领先的人工智能承销平台,使我们能够专业地确定风险,同时还能以完全数字化的能力运营。”“在开发我们的专有承销技术的过程中,我们已经能够识别哪些数据元素和资源是真正需要用来衡量风险的。我们用算法和数据呼叫来补充耗时的接触点,以扩大资格,为每个申请人提供尽可能最佳的价格,并提供近乎无缝的购买体验。”
 
与许多将最终决定权留给人类专家的人工智能平台不同,赠予的平台允许大数据和算法完全做出人寿保险的承保决策。
 
谢家华表示:“把决策权交给人工智能及其算法,我们相信,我们已经解决了人工承销商做出这些决定时的一个重大挑战。”“在人类的决策过程中,可能会存在前后矛盾和偏见。两个人工承保人可以看一份客户档案,然后根据他们的判断和经验作出两个独立的决定。人工智能支持的核保方法更加一致、准确,你可以生成有价值的结构化数据,随着时间的推移改善核保。”
 
这并不是说人工智能的决策没有偏见。人工智能所能做的,是让进入决策过程的数据变得更清晰、更容易获取。
 
为了对抗人工智能中的偏见,数据模型必须不断地审查和修订。
 
谢家华承认:“至少在这一点上,人工智能无法取代对人的定性分析。”“我们也认识到,依靠一个100%数字化的承保平台来决定我们的承保范围,诚然,为复杂的申请人案例创建决策逻辑可能具有挑战性,通常情况下,一个人工承销商会被标记来审查单个风险。此外,可用的实时数据替代从医疗记录和检查中获得的传统信息存在局限性。虽然我们不认为这将是一个长期的限制,但它迫使我们在使用数据和定义规则方面具有创造性,以便为尽可能多的人提供覆盖。”
 
人工智能决策是一个正在进行的工作,对授予和许多其他公司,将改善时间。但与此同时,自动化的人工智能程序缩短了消费者自己做决定的时间。这是有价值的。
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